Рестуктуризация при банкротстве физического лица

Бесплатная первичная консультация юриста
Рассмотрим Вашу правовую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше. Звоните - это бесплатно:
  • Для жителей Москвы и МО:
  • Другие регионы России:

  • Так же пишите нам в онлайн-чат или форму на сайте

Погашение долгов в период рассмотрения дела по банкротству физического лица, путем реализации конфискованного у должника имущества является одним из вариантов решения возникшей финансовой ситуации. В практике судебных решений можно найти немало примеров того, что обязательства погашались путем реструктуризации задолженности. Это альтернатива аресту собственности и дальнейшей реализации. Стоит отметить, что момент реструктуризации долга устраивает все стороны дела.

В чем суть процедуры реструктуризации

Согласно федеральному закону «о банкротстве», физическое лицо может быть признано банкротом, если выполняется два обязательных условия:

  • Долг перед кредиторами составляет не меньше 500 тысяч рублей. к примеру до 2018 года, для признания гражданина банкротом, его задолженность перед заимодателями должен бы значительно превышать полмиллиона рублей. На сегодняшний день фиксируются судебные решения, в которых фигурирует размер долга меньше указанной суммы;
  • Последнее погашение было больше трех месяцев назад. Это связано с тем, что с того времени у гражданина не было средств для осуществления платежа;
  • Нет постоянного дохода. При этом нет даже возможностей исправить ситуацию. Это может быть потеря основного места работы, получение инвалидности, которая не допускает повторного устройства на работу;
  • Гражданин не владеет имуществом, которое можно было бы продать для погашения образовавшейся задолженности.

Список можно пополнить еще одной причиной возникновения ситуации с непогашением ссуды – это невозможность исправить ситуацию, даже если гражданин устроится на работу, будет иметь стабильный доход.

Указанные условия обязательны к выполнению. В противном случае физическому лицу грозит реструктуризация задолженности при рассмотрении дела о банкротстве. Если говорить простыми словами, то при данной процедуре долги остаются и не списываются, а значит, заемщику все равно придется их возвращать. Однако для проведения погашения выбирается другой режим, при котором у дебитора больше шансов вернуть деньги.

Процедура реструктуризации помогает физическому лицу не только решить проблему с кредитором, но и получить возможность исправить негативную ситуацию с финансами без использования кардинальных мер, в результате которых гражданин лишается части своего имущества. Стоит обратить особое внимание, что процесс реструктуризации помогает сохранить кредитную историю положительной. Это значит, что после погашения задолженности гражданин сможет легко обратиться в другую кредитную организацию и оформить новый заем.

Но и здесь реструктуризация становится возможной только по постановлению арбитражного суда. Регламент проведения подобной процедуры прописан в федеральном законодательстве. Однако, при рассмотрении дела не запрещено заключение между сторонами мирового соглашения. При этом условия договора о реструктуризации будут носить строго индивидуальный характер. Со стороны банка может поступить предложение снизить процентную ставку и продлить период оплаты или предложить кредитные каникулы.

Если говорить о банке, то запуск процесса реструктуризации значительно выгоднее, чем подача иска в суд о признании банкротом. В первом случае кредитная организация в любом случае получит свои деньги, а во втором возврат задолженности ставится под сомнение, особенно, если у гражданина нет имущества, которое можно реализовать.

Когда недвижимость приобретена в результате оформления ипотечного кредита, то процедура банкротства практически не используется. В этом случае у кредитора больше возможностей для возврата долга путем изъятия залоговой собственности.

Как проводится реструктуризация

Суть процесса реструктуризации в период рассмотрения дела о банкротстве – это нахождение взаимовыгодного решения, как для кредитора, так и для дебитора, когда происходит формирование новых требований по кредитам. Возможны следующие варианты измененных условий:

  • Срок пользования займом продлевается;
  • Процентная ставка сокращается. Как правило, снижение достигает ставки рефинансирования плюс от 1 до 2 процентов сверху;
  • Часть задолженности списывается;
  • Заявление от банка, где содержаться требования подлежит небольшой корректировки. В частности суд дает указания банку об удалении из документа требовании по оплате начисленных штрафов, пеней, неустоек за просроченные платежи. Далее задолженность снова пересчитывается с использованием новой процентной ставки.

Если внимательно почитать законодательство «о банкротстве», то здесь можно найти способы реструктуризации, которые можно отнести к экзотическим. Они редко используются, но имеют право на существование и возможное применение.

Например:

  • Долг может быть продан другому кредитору со значительным дисконтом;
  • Выпускаются акции, которые в качестве обеспечения имеют долговое обязательство;
  • Передача должником собственного имущества в пользу кредитора.

Какой бы способ не был выбран, в обязательном порядке должно быть составлено дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору. Здесь по пунктам расписываются условия реструктуризации. В случае, когда задолженность не по одному кредитору, а сразу по нескольким, то процедура реструктуризации проводится для каждого по отдельности, но в пределах одного судебного слушания.

Регламент проведения реструктуризации

Для гражданина процесс погашения задолженности на особых условиях разделен на этапы, которые идут последовательно один за другим:

  • Должник подает заявление о том, чтобы его признали банкротом. Документы сдаются в канцелярию суда;
  • Если судья посчитает, что заявление имеет под собой обоснованные причины, то в первую очередь рассматривается возможность реструктуризировать долг;
  • Далее назначается финансовый управляющий, который предварительно публикует в официальных и открытых источниках сведения о том, что физическое лицо просит признать его финансово несостоятельным. После этого в обязательном порядке оповещаются все возможные кредиторы;
  • Принимаются заявления от заимодателей с претензиями. После чего финансовый управляющий составляет реестр всех требований, поступивших на протяжении двух месяцев, отведенных управляющим;
  • Судья после рассмотрения документов от всех сторон, выносит решение о том, что банкротство будет заменено на реструктуризацию. Однако на это должны также согласиться кредиторы. В случае наличии кредитных договоров больше чем один, то нужно заключать на каждого заимодателя;
  • Составляется новый план с реструктуризацией.

Последний пункт, как правило, заполняют кредиторы самостоятельно. В каждой банке на всякий случай есть шаблоны для заполнения заявлении. После того, как реструктуризация начала работать, финансовый управляющий действует в соответствии с планом, составленным так, что все стороны были удовлетворены. По окончании процедуры ФУ составляет отчет, который потом отправляется всем заинтересованным кредиторам.

Основные условия для проведения реструктуризации

Для того, чтобы было принято решение о реструктуризации долга, которое заменило приказ о банкротстве, физическое лица должно соответствует определенным требованиям, установленный ФЗ:

  • Клиент в течение последних пяти лет не подавал заявления о том, чтобы признать себя банкротом;
  • Есть стабильный доход, обеспечивающий проживание дебитора;
  • Клиент не привлекался органами юстиции по статьям экономического характера;
  • Отсутствуют сведения об административных взысканиях или попытке проведения фиктивного банкротства.

После проведения одного раза реструктуризации, повторно оформить будет уже нельзя на протяжении 8 лет. Судья внимательно рассматривает предоставленные данные и, если они не соответствуют предъявленным требованиям, то дается предписание на продажу имущества.

Документы на оформление реструктуризации

Признание банкротом это дело трудоемкое и сложное, но вполне осуществимое. Документы, которые необходимы при оформлении реструктуризации:

Бесплатная первичная консультация юриста
Рассмотрим Вашу правовую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше. Звоните - это бесплатно:
  • Для жителей Москвы и МО:
  • Другие регионы России:

  • Так же пишите нам в онлайн-чат или форму на сайте

На правах рекламы

  • Паспорт или любой другой документ, где вклеено фото, чтобы подтвердить личность;
  • Выписка. Берется из банка, главное, чтобы был указать номер лицевого счета;
  • Справка из бухгалтерии о наличии доходов за последний год или 6 месяцев;
  • Наличие кредитных договоров.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

ПОДЕЛИТЬСЯ

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here

*

code